الإمارات: إطلاق أول صندوق لتقديم عوائد استثمارية لمكافآت نهاية الخدمة
أطلقت لونيت، الشركة العالمية لإدارة الاستثمارات ومقرها أبوظبي، صندوقاً يسمح للشركات الخاصة على مستوى الدولة بتقديم عوائد استثمارية لموظفيها على مكافآت نهاية الخدمة لأول مرة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
وسيسمح مخطط فوائد الغاف، الذي تم إطلاقه يوم الثلاثاء، لأصحاب العمل في الشركات في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة بنقل مكافأة نهاية الخدمة للموظفين إلى الصندوق لتلقي عوائد استثمارية محتملة.
وسُمي الصندوق على اسم شجرة الغاف الوطنية في الإمارات والمعروفة بتثبيت الرمال في الصحراء، ويهدف إلى منح الموظفين فرصة للاستقرار ماليًا من خلال تقديم خطة وطنية واحدة لاستثمار مدخرات التقاعد للبلاد والمنطقة .
في الوقت الحالي، تتوفر خطط التقاعد الرسمية فقط للمواطنين الإماراتيين ومواطني دول مجلس التعاون الخليجي، بالإضافة إلى بعض الموظفين العاملين في المناطق الحرة في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة.
وهذا المخطط الخاص الذي ينطبق على الشركات الإماراتية البرية التي تأسست خارج المناطق الحرة يجعل سكان الدولة الخليجية المغتربين الذين يشكلون 85% من السكان أقرب إلى إمكانية الحصول على خطط معاشات تقاعدية في المستقبل. كما يعالج هذا المخطط قضية رئيسية لمديري الأصول في المنطقة، وفقًا لشريك إداري في لونيت.
وقال سيف فكري إن “المشكلة في المنطقة هي الوصول إلى رأس المال الطويل الأجل . إن رأس المال الطويل الأجل اليوم في المنطقة مخصص بشكل أساسي للجهات السيادية”.
وأضاف أن هذا المخطط هو المرة الأولى التي يتوفر فيها مجمع كبير محليًا لصناعات إدارة الأصول، مما يسمح لها بالنمو والازدهار.
وذكر أن “هذا أمر بالغ الأهمية. وهذه واحدة من المبادرات الأكثر أهمية عندما يتعلق الأمر بإدارة الأصول في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا”.
ويعمل صندوق مزايا الغاف من خلال تقديم ستة صناديق استثمارية تسمح لموظفي الشركات الخاصة في دولة الإمارات العربية المتحدة باستثمار مزايا نهاية الخدمة الخاصة بهم في خيارات تقليدية ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وبمستويات متفاوتة من المخاطر.
وقال شريف سالم، الشريك في شركة لونيت وأحد مهندسي صندوق مزايا الغاف، إن مخطط شركته سوف يبسط إدارة المزايا من خلال السماح لأصحاب العمل بنقل مزايا نهاية الخدمة التقليدية لموظفيهم لتديرها شركة الغاف.
وتابع “ما سيفعله صاحب العمل، في هذه الحالة، في النظام البديل الجديد، هو أنه على أساس شهري، إذا عمل الموظف لمدة تقل عن خمس سنوات، فسوف ينقل [بنسبة] 5.83 في المائة [21 يومًا] من راتبه الأساسي [السنوي]. أكثر من خمس سنوات، 8.33 في المائة [30 يومًا] من راتبه الأساسي.”
ويتماشى هذا مع قرار وزارة الموارد البشرية والتوطين في الإمارات العربية المتحدة، الذي يسمح للموظف بإضافة 25% إضافية من راتبه. ولا يحق لمن يقل دخلهم عن 4000 درهم (1100 دولار) شهريًا الاستثمار في خطط المخاطر المتوسطة أو العالية.
بعد ذلك، يكون لدى الموظف خيار الاستثمار في صناديق تتراوح من المخاطر المنخفضة أو المتوسطة أو العالية، ولكنها بشكل عام أكثر تحفظًا وتوازنًا مقارنة بالخطط العالمية المماثلة.
وقال سالم إن هذا لم يكن ممكنا إلا بفضل قيام الحكومة الفيدرالية بإنشاء لوائح واضحة بشأن مخططها الطوعي البديل الجديد في نوفمبر 2023، بالشراكة مع هيئة الأوراق المالية والسلع.
وقد وافقت وزارة الموارد البشرية والتوطين على تأسيس شركة لونيت، إلى جانب شركة ضمان للاستثمارات، وهي شركة مساهمة خاصة مقرها دبي، كأول صندوقين لتأسيس النظام الجديد في وقت سابق. كما حصل بنك أبوظبي الأول وشركة الصكوك الوطنية على الموافقة في عام 2024.
ومع إطلاق صندوق فوائد الغاف التابع لشركة لونات يوم الثلاثاء، أعربت شركات خاصة بالفعل عن اهتمامها، ووقعت شركة ADQ، وهي مستثمرة في صندوق الثروة السيادية ، مذكرة تفاهم مع لونات لاستكشاف إمكانية أن تصبح واحدة من الشركات التي تتبنى هذا الصندوق في وقت مبكر. وتضم محفظة ADQ شركتي الاتحاد للطيران وأرامكس ضمن أكثر من 25 شركة، ويعمل بها عشرات الآلاف من الموظفين.
وبدأت المناقشات بشأن إنشاء نظام تطوعي بديل في وقت مبكر من عام 2015، وفقاً لديفيد دالي، الشريك في مجموعة الخليج للمحاسبة الضريبية في الإمارات.
الرابط المختصر https://gulfnews24.net/?p=70464